Entre seus requisitos, comprar um imóvel financiado exige a comprovação da capacidade de honrar os pagamentos do financiamento. E nessa hora, a composição de renda pode ser a chave para fechar negócio.
Se você está pensando em financiar um imóvel, continue a leitura e entenda como funciona essa possibilidade.
O que é composição de renda?
Por lei, há um valor máximo da renda que pode ser comprometido com o financiamento de um imóvel.
Esse limite é de 30% da renda mensal, ou seja, no caso de um trabalhador assalariado, por exemplo, a parcela pode ser de cerca de um terço do salário.
Isso acontece como forma de segurança, para garantir que aquela pessoa tenha condições de pagar o financiamento sem comprometer em excesso o dinheiro necessário para outros gastos.
No entanto, dependendo do imóvel desejado, esse valor pode não ser o suficiente. Assim, entra em cena a composição de renda com outros membros da família.
Tomando como exemplo um casal em que os dois trabalham, nessa situação a renda de ambos pode ser somada, permitindo assumir uma parcela maior de financiamento.
Como funciona na prática
Seguindo o exemplo do casal, vamos supor que cada um ganhe R$ 4.000 por mês. Sozinho, um deles pode financiar um imóvel com parcelas de até R$ 1.200. Porém, juntos, a renda dobra, e a capacidade de pagamento também. Assim, para uma renda total de R$ 8.000, podem assumir uma parcela de até R$ 2.400, o que aumenta as possibilidades.
Vantagens da composição de renda
Em primeiro lugar, a grande vantagem da composição de renda no financiamento é aumentar o valor de compra permitido. Ou seja, é possível adquirir um imóvel mais caro, já que as parcelas podem ser maiores.
Com a possibilidade de uma parcela maior, isso também acaba permitindo um valor de entrada menor. Caso contrário, poderia ser necessário fazer um pagamento mais expressivo de entrada, para reduzir o valor das parcelas.
Além disso, a liberação de crédito pelos bancos também fica mais fácil. Isso porque as instituições entendem que com duas pessoas o risco de inadimplência é menor, aumentando as chances de aprovação do financiamento.
E no caso das duas pessoas possuírem FGTS, ainda é possível utilizar os valores dos dois fundos, o que aumenta a entrada e consequentemente reduz as parcelas.
Quem pode fazer composição de renda?
O mais comum é a composição de renda entre casais, sejam casados ou com união estável. No entanto, as regras variam de acordo com cada instituição financeira.
Dessa forma, enquanto alguns bancos só permitem entre casais, outros dão a possibilidade de somar a renda com parentes ou amigos.
Assim, na hora de procurar um financiamento, consulte as regras de cada instituição para escolher a opção mais adequada à sua realidade.
Por fim, vale lembrar que todos que participam da composição de renda se tornam responsáveis pelo financiamento. Logo, essa decisão de financiar um imóvel deve ser bem planejada e tomada em conjunto, já que ambos serão donos do imóvel.
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Como dissemos, a composição de renda é uma excelente alternativa para quem quer conquistar um imóvel melhor ou ter mais chances de aprovação do crédito. Para casais, essa estratégia pode significar o começo da vida a dois no lar ideal, com planejamento e segurança.
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